移動支付行業(yè)的相關技術不斷成熟、市場規(guī)模不斷增長、監(jiān)管環(huán)境不斷完善，為移動支付行業(yè)未來的發(fā)展奠定了堅實基礎。

春節(jié)期間，移動支付（非現(xiàn)金交易）紅包大戰(zhàn)硝煙再起。2011年5月，央行發(fā)放了第一批第三方支付牌照，至今已是第九個年頭。在這九年里，中國移動支付行業(yè)從無到有，已發(fā)展出全球最大的移動支付用戶群體和支付規(guī)模，人們的支付習慣也已發(fā)生巨大變化。

移動支付行業(yè)的相關技術不斷成熟、市場規(guī)模不斷增長、監(jiān)管環(huán)境不斷完善，為移動支付行業(yè)未來的發(fā)展奠定了堅實基礎。

技術條件不斷成熟

基于云計算、云服務的支付系統(tǒng)能保證必要的安全性和靈活性，使用戶的移動支付生活更加安全便利。具有去中心化、匿名性強、支付便捷等特點的區(qū)塊鏈技術能夠實現(xiàn)實時的資產(chǎn)傳遞，僅有的共享的賬本，信息不可篡改等，具有更高的安全性與實用性，將會對移動支付乃至互聯(lián)網(wǎng)金融體系產(chǎn)生變革性影響。

人工智能技術的成熟，尤其以人臉識別、語音識別、指紋識別、虹膜識別等生物識別技術的應用，將推動移動支付向“無感支付”方向升級。

市場規(guī)模不斷擴大

一方面，移動支付用戶群體的形成和支付習慣的養(yǎng)成，為移動支付行業(yè)的發(fā)展帶來了巨大而且持續(xù)的需求。

按照市場調研機構益普索的估算，2018年中國移動支付用戶群體規(guī)模在9.9億左右，移動端第三方支付交易規(guī)模超過150萬億元人民幣，中國移動支付用戶是當之無愧的世界最大移動支付用戶群體。從移動支付用戶的年齡結構來看，40歲以下用戶的比例超過了60%，這些用戶至少在未來20年內都是移動支付的活躍用戶。

另一方面，中國國內三四線城市移動支付的市場潛力和海外市場的廣闊空間為移動支付行業(yè)的發(fā)展提供了巨大的市場儲備。

監(jiān)管環(huán)境不斷完善

2019年1月開始實施的《電商法》中涉及移動支付的條款中，對保障用戶權益做出了明確規(guī)定。

作為監(jiān)管方的中央銀行則一方面加強了備付金管理，明確了客戶備付金將統(tǒng)一交存至指定賬戶，由央行監(jiān)管，支付機構不得挪用、占用；另一方面牽頭建立網(wǎng)聯(lián)平臺加強資金結算管理，解決了第三方支付機構與銀行直連模式下的資金監(jiān)管的問題。相關監(jiān)管法律法規(guī)的出臺和不斷完善讓移動支付行業(yè)向著更加健康可持續(xù)的方向發(fā)展。

在技術不斷成熟、市場基礎更加堅實、監(jiān)管環(huán)境不斷完善的條件下，中國移動支付行業(yè)將向著場景更加豐富、功能更加智能、布局更加國際化的方向發(fā)展。

首先，移動支付場景將更加豐富。目前移動支付對日常生活中主要的支付場景都已經(jīng)實現(xiàn)了覆蓋，前些年主攻C端業(yè)務的移動支付運營商未來將加大對B端業(yè)務的投入，升級相對落后的基礎設施。通過B端業(yè)務的拓展和升級，反過來還可以讓C端支付場景向縱深拓展。

未來與新零售緊密結合的O2O支付場景和純線下支付場景將越來越多。民生領域如醫(yī)療、教育、餐飲、娛樂等領域的移動支付場景將越來越豐富。另外從全國范圍來看，公共交通領域的移動支付普及率不高，還存在場景構建的巨大市場空間。

其次，移動支付將更加智能。人工智能技術的應用讓未來的移動支付升級為“無感支付”。所謂“無感支付”，是指通過物品某種獨一無二的特征，綁定相關的支付工具，然后通過生物識別或者圖像掃描等方式來識別，從而完成的支付方式。通過“無感支付”我們可以擺脫手機，讓我們自身成為“二維碼”。

目前，繼支付寶、微信支付方面均推出刷臉支付業(yè)務后，498科技也在微信和支付寶授權下，在全國各大城市招募刷臉支付城市代理商，共推商戶，現(xiàn)在主流的一線、二線城市的多家商超以及連鎖店可以體驗刷臉支付服務。值得一提的是，未來“生物識別+區(qū)塊鏈”的結合應用模式，將極大提高“無感支付”的安全性，促進其普及應用。

再有，國內三四線城市和農(nóng)村的移動支付市場將迎來強勁增長。

鑒于中國經(jīng)濟發(fā)展不平衡的特征，以及電商精準扶貧相關項目的推進，國內三四線城市以及農(nóng)村的移動支付需求還將出現(xiàn)巨大增長。在一二線城市的移動支付群體進入存量時代后，三四線城市的移動支付市場將是國內市場增量的提供者。依托中國經(jīng)濟的巨大戰(zhàn)略縱深，三四線城市和農(nóng)村未來將迎來移動支付市場的大幅發(fā)展。

第四，國內移動支付運營商“走出去”布局跨境移動支付。隨著國內居民可支配收入的增長，居民消費升級的過程中出現(xiàn)了對海外商品和服務的巨大需求，通過出國旅游帶來的境外支付需求以及跨境電商進口業(yè)務中的移動支付需求呈明顯上升趨勢，由此帶來了巨大的跨境移動支付商機。

國內移動支付運營商紛紛“走出去”，布局海外市場。未來跨境移動支付的發(fā)展將是一個重要趨勢。