最近，黑龍江省大慶市公安局高新區(qū)分局打掉了一個冒充“銀聯(lián)業(yè)務(wù)員”騙取POS機(jī)用戶“升級服務(wù)費(fèi)”的電信詐騙團(tuán)伙，當(dāng)場抓獲犯罪嫌疑人75人，查扣贓款贓物30余萬元，核實(shí)報破案件萬起以上，涉案金額近700萬元。

11月中旬，大慶市公安局高新區(qū)分局民警在開展反詐宣傳過程中，發(fā)現(xiàn)轄區(qū)某公司正在經(jīng)營推廣的POS機(jī)業(yè)務(wù)十分可疑。進(jìn)一步調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，該公司存在實(shí)施電信詐騙犯罪嫌疑。

經(jīng)核查，該電信詐騙犯罪團(tuán)伙披著軟件開發(fā)公司的外衣，通過非法購買獲得外省市POS機(jī)使用者的公民信息，組織公司70余人偽裝成“銀聯(lián)售后工作人員”，使用話術(shù)與POS機(jī)使用者電話聯(lián)系，編造“對方手里的機(jī)器需要升級”“免費(fèi)更換新機(jī)器”等虛假理由，征得對方同意后，該公司將廉價POS機(jī)郵寄給使用者，并讓其下載App進(jìn)行激活。

當(dāng)使用者激活POS機(jī)刷卡消費(fèi)時，該公司“業(yè)務(wù)員”告知使用者首筆刷卡需扣其298元“升級服務(wù)費(fèi)”，承諾按月返還。當(dāng)受害人刷卡支付后，該公司便以各種理由拒絕返還，多數(shù)POS機(jī)使用者因?yàn)槭茯_金額較少，不了了之。12月14日，警方對該公司開展突擊抓捕，當(dāng)場抓獲以陳某龍為首的犯罪團(tuán)伙75人。此外，警方還在進(jìn)一步清查該公司購買的公民個人信息來源等情況。

從案件經(jīng)過來看，這又是一起典型的“電銷POS案”，類似的案件并非個例。

上月，寧夏公安破獲的一起侵犯公民個人信息案。案件顯示，2021年7月開始，寧夏某科技有限公司法定代表人陳某，以每條0.6元的價格，向其微信好友李某某購買大量包含姓名、手機(jī)號、手機(jī)歸屬地、使用POS機(jī)品牌等內(nèi)容的公民信息，用于其公司業(yè)務(wù)員開展POS機(jī)推廣銷售。

去年9月，河北公安偵破一起侵犯公民個人信息案件，抓獲張某等嫌疑人6名。警方對張某的電腦及U盤的檢查發(fā)現(xiàn)，里面存有200余萬條POS機(jī)交易類公民信息，包含刷卡人姓名、刷卡人手機(jī)號、刷卡地址、POS機(jī)費(fèi)率、POS機(jī)型號等敏感信息。

所謂POS電銷即通過電話銷售POS機(jī)，類似線上銷售方式還有網(wǎng)絡(luò)、短信等。相比于線下辦理，線上渠道更容易滋生電信詐騙等情形。值得注意的是，線上銷售POS行為早已被央行明令禁止。

央行于2016年國慶發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號）明確指出，禁止任何單位及個人通過網(wǎng)絡(luò)渠道買賣POS機(jī)（包括mPOS）、刷卡器等受理終端。

隨著監(jiān)管收緊，支付機(jī)構(gòu)也加強(qiáng)對POS的管理，網(wǎng)絡(luò)銷售POS遭到一定打壓。但由于渠道本身比較容易隱匿，此類行為在市場上從未絕跡，可以說是屢禁不止。

另一方面，在以POS機(jī)為工具展開的收單市場競爭中，支付機(jī)構(gòu)多采用發(fā)展代理商的模式進(jìn)行展業(yè)。通常情況下，一級代理商還較為規(guī)范，但多級以后難免出現(xiàn)混亂。對于眾多合規(guī)意識不強(qiáng)，下沉市場中的代理商來說，產(chǎn)品賣出去才是硬道理，電銷、網(wǎng)銷正好是個不錯的手段罷了。在這一魚龍混雜的下沉市場中，電信詐騙，時有發(fā)生。

就如同這個案例一樣，違規(guī)銷售群體通常冒用支付機(jī)構(gòu)、銀行名義，通過電話、短信等方式以“費(fèi)率調(diào)整”、“產(chǎn)品升級”等理由欺騙用戶更換POS終端，一旦成功，拒絕返還押金便不是什么新鮮事了。

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