9月8日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所副所長狄剛在2022第二屆中國（北京）數(shù)字金融論壇“科技創(chuàng)新服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)共建數(shù)字人民幣開放生態(tài)”分論壇上介紹道，在傳統(tǒng)賬戶模式下，預(yù)付資金管理主要通過商業(yè)銀行為商戶開設(shè)專戶的方式解決，預(yù)付資金全部歸商戶所有，無法徹底解決用戶權(quán)益保護(hù)的問題。

采用數(shù)字人民幣智能合約進(jìn)行預(yù)付資金管理的情況下，運營機構(gòu)根據(jù)商戶的業(yè)務(wù)模式，比如預(yù)付資金對應(yīng)的商品或服務(wù)內(nèi)容、預(yù)付資金結(jié)算模式、違約條款等，選擇合約模板并在可信環(huán)境中部署。

當(dāng)消費者向商戶預(yù)付資金時，運營機構(gòu)為每一位消費者創(chuàng)建一個加載了智能合約的數(shù)字錢包，一方面將合同條款寫入智能合約，商戶不能隨意劃轉(zhuǎn)消費者預(yù)付的資金；另一方面，在實際消費之前，預(yù)付資金仍然歸消費者所有，即使商戶破產(chǎn)清算，也能保護(hù)消費者資金安全。

當(dāng)消費者實際完成消費后，商戶發(fā)起智能合約的執(zhí)行請求，智能合約檢查是否符合約定的執(zhí)行條件，符合條件的，才能將預(yù)付資金劃撥至商戶。從技術(shù)上排除了人為操作挪用預(yù)付資金的可能。消費者能在數(shù)字人民幣APP看到每筆資金動賬明細(xì)，讓消費者更加安心。商戶也能通過運營機構(gòu)的服務(wù)渠道，看到預(yù)付資金的實時狀態(tài)，便于開展經(jīng)營安排。

狄剛透露，“目前，我們已經(jīng)收到了來自很多行業(yè)、地區(qū)迫切希望應(yīng)用數(shù)字人民幣智能合約的市場需求。”

狄剛舉例，比如財政補貼、貸款、科研經(jīng)費等，對資金發(fā)放對象和支付用途有嚴(yán)格限定的場景；預(yù)付資金管理、資金歸集、智能分賬等，涉及資金存管、存在多個主體之間復(fù)雜資金往來關(guān)系的場景；周期繳費、押金退還等，需要保障資金及時自動劃轉(zhuǎn)的場景；以及高度依賴可信信息輸入的供應(yīng)鏈貿(mào)易等場景。在這些典型場景中，數(shù)字人民幣智能合約都將展現(xiàn)出控制風(fēng)險、保障權(quán)益、增進(jìn)互信、降本增效等積極作用，為社會數(shù)字化和智能化治理提供支持。

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